住宅ローンは、途中でまとまった金額を返済し、最初に決めた借り入れ期間を短縮することも可能です。
ボーナスや退職金などの大きな収入があった場合は、住宅ローンの一括返済を検討するケースもあるでしょう。
そこで今回は、住宅ローンを一括返済するメリットや注意点、適切なタイミングを解説します。
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住宅ローンを一括返済するメリット
住宅ローンを返済する際は、元金に加え利息も支払う必要があります。
住宅ローンを一括返済すると完済日以降の利息がなくなるため、結果的にローンの総返済額が少なくなる点はメリットです。
また、住宅ローンを借りる際に保証会社を付けた場合は、ローン完済後に保証料の一部が返還される場合もあります。
さらに、住宅ローンを完済すると家計や気持ちに余裕ができる点もメリットです。
ローン滞納により自宅を失うリスクもなくなるため、精神的なストレスが軽減されるはずです。
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住宅ローンを一括返済する場合の注意点
住宅ローンを一括返済する場合は、手元にある資金をすべて使い切らないように注意が必要です。
資金を使い切ると、子どもの教育費、車の買い替え、事故や病気などの大きな出費に対応できなくなる可能性があります。
また、一括返済により利息が減る一方で、手数料が発生する点も計算に入れたいものです。
とくに残りの返済期間が短い場合は、利息よりも手数料が高くなる場合があるため注意しましょう。
さらに、税金や保険に対する影響も確認しておく必要があります。
住宅ローンを一括返済すると「住宅ローン控除」が受けられなくなります。
住宅ローン控除の控除額は、年末のローン残高の1％にあたる金額のため、ローンの利子が1％未満の場合は一括返済せず返済を続けたほうがお得です。
また「団体信用生命保険」に加入している場合、住宅ローンの一括返済により新たに保険に入り直す必要が生じるケースもあります。
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住宅ローン一括返済に適切なタイミング
住宅ローン一括返済に適切なタイミングのひとつが、住宅ローン控除の終了です。
新築住宅と買取再販住宅の場合は最大13年、既存住宅は最大10年で住宅ローン控除が終了します。
住宅ローン控除の適用が終わるタイミングで一括返済すると、減税額が減らずに済みます。
また、子どもの独立など、今後の大きな出費の可能性がなくなった時点で一括返済するのも適切なタイミングです。
定年退職の際も貯蓄や退職金から老後資金を差し引き、余裕がある場合は一括返済を検討できるでしょう。
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まとめ
住宅ローンの一括返済のメリットは、利息がなくなりローン総額が少なくなることなどです。
一方、一括返済すると手数料がかかる、住宅ローン控除がなくなるなどの面から、計画どおり返済を続けたほうがお得になるケースもあります。
住宅ローン控除の終了、子どもの独立、定年退職などは住宅ローンの一括返済に適切なタイミングです。
メリット・デメリットをよく考慮しつつ、ゆとりのある返済計画を検討するようにしましょう。
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