低金利が続いている現状で「今住宅ローンを借り換えたら有利になるのでは？」と考える方も少なくありません。
借り換えを検討する際は、金利差や諸経費などを総合的に把握することが大切です。
そこで今回は、住宅ローンの借り換えとはなにか、また活用方法やメリットについて解説します。
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住宅ローンの借り換えとはなにか
住宅ローンの借り換えとは、現在のローンを一括返済して新たな低金利のローンを組むことです。
新しいローンの金利が現在の金利よりも低い場合、総支払額を削減できる可能性があります。
現在の金利が過去よりも低い場合、借り換えが有益であると判断されます。
また、将来の金利上昇を心配して、金利が低い時期に借り換えを検討するケースもあるでしょう。
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住宅ローンの借り換えを最大限に活用する方法
住宅ローンの借り換えを最大限に活用するためには、タイミングの見極めが重要です。
日銀が2016年にマイナス金利政策を導入したことで、各金融機関で住宅ローン金利が引き下げられる傾向が見られています。
そのため、以前に組んだローンよりも金利が低いローンに借り換えることでメリットが得られる状況です。
借り換えを検討する際には、手数料の金額も重要になります。
借り換え時の手数料は金融機関によって異なりますが、一般的には借り入れ金額の約3％です。
金利差によっては手数料が高額になり、借り換えのメリットが相殺されることもあるため、計算して確認することが必要です。
また、住宅ローンを組む際に加入する団体信用生命保険の保障内容も以前と比べて手厚くなっていることがあります。
より良い保障内容の住宅ローンを選んで借り換えることも一つの方法です。
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住宅ローンを借り換えするメリットとデメリット
住宅ローンを借り換えるメリットは、返済残高を減らせる点にあります。
たとえば、固定金利タイプの住宅ローンを組んでいた場合、現在の低金利である変動金利タイプに借り換えることで、金利を大幅に引き下げることができます。
一方で、住宅ローンの借り換えにより控除対象外になる場合がある点がデメリットです。
完済までの期間が短くなり、控除対象外になると税金が増える可能性があり、結果的に負担が大きくなる可能性もあるため、注意が必要です。
また、借り換えの際には再審査が必要ですので、収入や職業などの状況に変化があると、以前は組めていたローンが組めなくなる場合もある点も留意しておく必要があります。
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まとめ
住宅ローンの借り換えとは、新たなローンを組んで返済中のローンを一括返済する方法のことです。
住宅ローンの借り換えを最大限に活用するためには、日銀の政策や市場動向などのタイミングを見極めることが大切です。
住宅ローンは返済残高を減らせるメリットがある一方、控除対象外になる場合がある点などには注意しましょう。
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