住宅ローンの利用を検討する際、最長で35年間固定金利で借りられる「フラット35」を検討する方も多いのではないでしょうか。
実は、フラット35にはダブルフラットなる住宅ローンがあります。
今回は、ダブルフラットとはどのような住宅ローンなのか、メリット・デメリットについて解説します。
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住宅ローンを2本借りるダブルフラットの特徴とは？
ダブルフラットとは、全期間固定金利型の住宅ローンであるフラット35を2つ組み合わせた商品です。
フラット35を2本組むほか、返済期間を20年以下に短縮したフラット20との組み合わせも可能です。
フラット35、フラット20いずれかの住宅ローンをベースとし、もう1本を上乗せして借り入れられる点に特徴があります。
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住宅ローンを2本借りるダブルフラットのメリット
フラット35とフラット20とでは、返済期間が短いフラット20のほうが金利が安く設定されています。
そのため、フラット35とフラット20のダブルフラットで借り入れすれば、フラット35を単体で借り入れるよりも総返済額を抑えられる点がメリットです。
子どもの教育費がかさむ頃の返済額を少なくしたい、定年退職までに住宅ローン残債をなるべく減らしたいなど、望まれる方もいるでしょう。
ダブルフラットは、そんな将来の返済額を抑えたい方に向いた住宅ローンと言えるでしょう。
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住宅ローンを2本借りるダブルフラットのデメリット
ダブルフラットは、フラット35の単体利用にくらべ、借り入れ当初の返済額が増えてしまう点がデメリットです。
住宅ローンを2本組むため、事務手数料や抵当権設定費用、団体信用生命保険料などの諸費用も2倍かかってしまいます。
またフラット35自体は取り扱っているものの、ダブルフラットには対応していない金融機関もある点に注意が必要です。
大手金融機関のなかではりそな銀行のみしか対応していないため、ダブルフラットの利用を検討している際には事前に取り扱い金融機関を確認しましょう。
ダブルフラットの返済負担率は、年収400万円未満の方は30％以下、年収400万円以上の方は35％以下に設定されています。
2本の住宅ローンを組むからと言って、借り入れ金額が増やせるわけではない点も押さえておく必要があります。
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まとめ
フラット35やフラット20を組み合わせたダブルフラットを利用すれば、総返済額を抑えられ将来的な負担が軽減されるメリットがあります。
しかし借り入れ当初の返済額が増える、諸費用が2倍かかる、取り扱い金融機関が限られるなどのデメリットもあり、利用の際には十分に検討しましょう。
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