住宅購入の際、多くの方が金融機関から融資を受けて住宅ローンを組みます。
この際、受けた融資の額によっては「オーバーローン状態」になります。
オーバーローン状態でも住宅ローンを組むことは可能ですが、リスクも大きいので注意が必要です。
今回は、住宅購入でローンを組んだ場合にオーバーローン状態となるリスクや注意点を解説します。
住宅購入における住宅ローンのオーバーローン状態とは？
住宅購入の際、多くの方が金融機関から融資を受けて住宅ローンを組みます。
受けられる融資の額は物件の額や用意できる頭金の額によっても異なりますが、諸費用も含めて物件を購入する費用全額をローンで賄うと物件の額よりローンの額が大きくなることもあります。
この状態がオーバーローンであり、分かりやすくいえば「貸出超過」です。
かつては物件の価格の3割程度の頭金を用意しないと審査に通るのは難しいといわれた住宅ローンでしたが、現在は審査がゆるんでオーバーローン状態でも審査が通るケースが増えています。
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住宅購入の際にオーバーローン状態で住宅ローンを組む注意点とは？
オーバーローン状態で融資を受ければ、資金がなくても住宅購入が可能なメリットがある一方、注意点もあります。
オーバーローン状態で住宅ローンを組んだ住宅を売却する場合、たとえ住宅を購入したときの価格で売却ができたとしても、ローン残高はゼロになりません。
特に、住宅ローンが払えずに住宅を手放す場合、ローンが残るのは大きなデメリットです。
また、住宅ローンはその他のローンより金利が低いことがメリットですが、オーバーローン状態で住宅ローンを組む場合、金利が高くなるケースもあります。
住宅ローンを申し込む金融機関の説明をよく聞いて、決断を下しましょう。
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住宅ローンをオーバーローン状態で組むリスクとは？
住宅購入の際、住宅ローンを組むと住宅には「抵当権」が設定されます。
通常は万が一、ローンが払えなくなっても、抵当権が設定された住宅を売却することで住宅ローンが返済可能です。
しかし、住宅ローンがオーバーローン状態だと、購入した額で住宅が売却できても住宅ローンが完済できません。
そのため、抵当権を設定した金融機関が売却を認めてくれず「住宅を売りたくても売れない」というケースも出てきます。
また、夫婦でペアローンを組んでいた場合、万が一離婚したときに財産分与でトラブルになることもあるでしょう。
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まとめ
オーバーローンは、資金がなくても住宅購入ができるメリットがある一方、リスクや注意点も多いです。
オーバーローン状態で住宅ローンを組んでもほしい住宅と出会えた場合は、金融機関に相談するなどよく考えて決断しましょう。
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